ATRIA GROUPE
Placements diversifiés
PLAN EPARGNE EN ACTION (PEA)
Un PEA est composé d’un compte titres et d’un compte en espèces.
Le plafond maximum des versements du PEA s’élève à 150 000€.
Pour les couples mariés ou pacsés qui détiennent chacun leur PEA, le plafond s’élève à 300 000€.
Il n’y a pas d’obligation d’un versement minimum à la souscription d’un PEA. Les versements doivent néanmoins s’effectuer sous une forme monétaire. Certains établissements proposent la mise en place de virements réguliers.
- Actions côtées en bourse et éligibles
- Parts d’entreprises non côtées en bourse
- Titre d’entreprise dites « Startups »
- Titres sous forme de FCP
LES BONS CONSEILS AVEC SON PEA
Pour profiter des avantages d’un investissement financier avec un PEA, il est préférable de le garder au minimum 5 ans.
Entre 0 et 5 ans
Un retrait entraînera la fermeture du plan.
Les plus-values seront alors imposées au taux de 12,8%, auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2%.
Au delà de 5 ans
Un retrait n’occasionnera pas la fermeture de votre PEA. Il n’y aura pas de fiscalité sur les plus-values après 5 ans et seules les cotisations sociales seront dûes au taux de 17,2%.
SOCIÉTÉ CIVILE DE PLACEMENT IMMOBILIER (SCPI)
Les SCPI s’adressent à différents types d’investisseurs, qu’ils soient particuliers ou professionnels, souhaitant investir dans l’immobilier sans passer par l’investissement direct et surtout sans devoir réaliser soi-même la gestion.
L’acquisition de parts dans ces sociétés est facile d’accès et convient parfaitement aux investisseurs qui cherchent à combiner souplesse et performance pour construire sur du long terme un patrimoine immobilier.
Il s’agit d’un placement qui peut également répondre aux besoins des retraités qui cherchent des revenus complémentaires, distribués tous les mois / trimestres et ce, sur une durée longue.
Quels avantages par rapport à de l’immobilier classique ?
- Investir sans affect
- Disposer de revenus complémentaires (loyers reversés au mois ou au trimestre)
- Un confort lié à l’absence totale de gestion
- Une visibilité sur les rendements
- Une mutualisation des risques
Et si nous parlions de fiscalité ?
Constituées principalement d’actifs immobiliers locatifs, les SCPI sont assimilées à des investissements immobiliers et dépendent donc directement de la fiscalité foncière.
Les investisseurs sont imposés sur deux types de revenus :
- Le revenu foncier ou revenu locatif, qui provient des loyers encaissés.
- Le revenu financier qui provient des placements de trésorerie : Chaque investisseur peut en effet placer de l’argent avant de pouvoir l’investir dans un bien immobilier par exemple.
En fonction du montant des charges déductibles, les associés auront le choix entre deux régimes d’imposition différents :
Le régime réel
Une méthode d’imposition classique qui concerne tous les investisseurs dont les revenus fonciers annuels sont supérieurs à 15 000€. Dans cette situation, les revenus fonciers sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux prélèvements sociaux (taux de 17.20%).
Le régime micro-foncier
Existe pour les investisseurs qui respectent certaines conditions particulières. Dans ce cas de figure, un abattement de 30% est réalisé sur le montant brut des revenus fonciers de l’investisseur.
COMMENT CHOISIR UNE SCPI ?
Pour choisir une SCPI, il est important de prendre en compte différents critères, tels que la qualité de la gestion de la société de gestion, la diversification du patrimoine immobilier, le rendement offert, les frais liés à la SCPI, etc.
En tant qu’investisseur, il est primordial de garder en tête votre objectif et votre sensibilité au risque avant de se lancer.
En outre, il existe actuellement plus d’une centaine d’offres de SCPI différentes proposées par différents acteurs (banques, assureurs, courtier…).
Il convient de toujours être extrêmement vigilant sur la qualité des SCPI qui vous sont proposées en ayant notamment comme réflexe de contrôler les points suivants :
LE + DE L’OFFRE ATRIA
La plupart du temps, et par manque d’information, les investisseurs ont tendance à se tourner vers leur banque afin qu’elle leur propose des produits.
Dans cette situation, il est fort à parier qu’il vous soit proposée la SCPI « maison » et en aucun cas la SCPI la plus adaptée à vos besoins.
Chez Atria, nous ne disposons d’aucune « SCPI Maison » et n’avons absolument aucun intérêt à vous orienter sur une SCPI plutôt qu’une autre. A l’inverse, nous vous accompagnons afin de déterminer vos objectifs et vous proposons, lorsque cela est adapté, les SCPI les plus pertinentes (impact de la fiscalité, typologie des actifs, niveau de risques…)
BOIS ET FORÊT (GFI)
Qu’est-ce ?
Le secteur des domaines forestiers et notamment les activités d’achat et de gestion relatives à ces derniers, sont des activités spécifiques sur lesquelles il existe un vrai savoir‑faire Français détenue par les groupements forestiers.
D’un point de vue juridique, les GFI (Groupement Forestier d’Investissement) sont des sociétés civiles particulières, dédiées à la gestion de massifs forestiers reconnue comme tel par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).
Quel intérêt ?
Les GFF / GFI s’avèrent particulièrement indiqués aux investisseurs sensibles aux domaines forestiers français et désireux de diversifier leurs produits d’épargne sur des actifs tangibles et gérés de façon durable.
Les avantages de ces placements sont nombreux :
- Devenir propriétaire de massifs forestiers
- Réaliser un investissement utile, responsable et rentable
- Investissement initial minimal peu élevé
- Possibilité de réaliser une réduction d’impôts sur le revenu (25%)
- Existence d’un abattement sur les droits de transmission (75% d’abattement)
